央廣網(wǎng)北京12月16日消息（記者 宓迪）近日，商務(wù)部、中國人民銀行、金融監管總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強商務(wù)和金融協(xié)同 更大力度提振消費的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）。

今年以來(lái)，金融助力消費力度不斷加碼。其中，個(gè)人消費貸款財政貼息新政于9月1日正式落地，目前實(shí)施情況如何？《通知》又有何影響？記者就此進(jìn)行了梳理、采訪(fǎng)。

加大重點(diǎn)領(lǐng)域支持

商務(wù)部財務(wù)司負責人表示，《通知》提出3方面11條政策措施。在加大消費重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持方面，鼓勵金融機構圍繞升級商品消費、擴大服務(wù)消費、培育新型消費、創(chuàng )新多元化消費場(chǎng)景、助力消費幫扶五大重點(diǎn)領(lǐng)域，優(yōu)化金融產(chǎn)品服務(wù)，推動(dòng)供需兩端強化對接，提高對商品和服務(wù)消費的適配性，因地制宜推動(dòng)新型消費發(fā)展，支持消費新業(yè)態(tài)新模式新場(chǎng)景建設，落實(shí)落細各項金融支持舉措。

記者關(guān)注到，《通知》提出，因地制宜推動(dòng)新型消費發(fā)展，按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續原則，積極探索金融支持首發(fā)經(jīng)濟、綠色消費、健康消費、數字消費、“人工智能+消費”、“IP+消費”等消費新業(yè)態(tài)新模式的有效舉措，提供更具多樣性、差異化的金融服務(wù)。

蘇商銀行特約研究員薛洪言表示，金融機構聚焦消費重點(diǎn)領(lǐng)域加大支持力度，是破解消費信貸約束、激活市場(chǎng)潛力、構建內需驅動(dòng)增長(cháng)模式的關(guān)鍵舉措。此舉能直接降低居民和企業(yè)的消費融資成本，并通過(guò)“金融賦能消費—消費拉動(dòng)生產(chǎn)—生產(chǎn)促進(jìn)就業(yè)—就業(yè)支撐消費”的良性循環(huán)，助力經(jīng)濟持續回升。對金融機構自身而言，這也是拓展業(yè)務(wù)、優(yōu)化結構、實(shí)現社會(huì )與經(jīng)營(yíng)效益雙贏(yíng)的重要轉型方向。

薛洪言認為，在推動(dòng)新型消費發(fā)展上，金融機構需堅守“風(fēng)險可控、商業(yè)可持續”原則，核心在于產(chǎn)品創(chuàng )新、場(chǎng)景融合與政策協(xié)同。應針對綠色消費、數字消費、“人工智能+消費”等新業(yè)態(tài)特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)專(zhuān)項消費貸、場(chǎng)景化信用支付等差異化產(chǎn)品；深化與電商平臺、科技企業(yè)的合作，實(shí)現“消費場(chǎng)景+金融服務(wù)”無(wú)縫銜接；同時(shí)積極對接財政貼息等政策工具，并加強與監管部門(mén)協(xié)作，確保在規范發(fā)展中實(shí)現可持續運營(yíng)。

據記者不完全梳理，今年以來(lái)相關(guān)部門(mén)持續加大支持消費力度。今年5月份，中國人民銀行設立服務(wù)消費與養老再貸款，激勵引導金融機構加大對住宿餐飲、文體娛樂(lè )、教育等服務(wù)消費重點(diǎn)領(lǐng)域和養老產(chǎn)業(yè)的金融支持；今年6月份，中國人民銀行等六部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持提振和擴大消費的指導意見(jiàn)》，強化商品消費和服務(wù)消費金融供給，更好滿(mǎn)足消費領(lǐng)域金融服務(wù)需求；今年8月份，《個(gè)人消費貸款財政貼息政策實(shí)施方案》《服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息政策實(shí)施方案》正式發(fā)布……

個(gè)人消費貸款貼息政策實(shí)施情況如何？

9月1日，個(gè)人消費貸款財政貼息新政正式落地，機構方面實(shí)施情況如何？金融機構如何發(fā)力促消費？

記者了解到，截至11月末，建設銀行已簽署財政貼息服務(wù)協(xié)議的客戶(hù)128萬(wàn)戶(hù)。疊加國補、地方補貼等多種消費政策助力，建設銀行11月末消費貸款余額6697億元，本年新增1417億元，較去年同期多增379億元。

中國銀行全方位滿(mǎn)足居民購車(chē)、家裝、家電、家居消費需求，助力“以舊換新”加力擴圍，靠前落實(shí)個(gè)人消費貸款貼息政策，推動(dòng)政策紅利惠及廣大消費者，截至2025年11月末，該行個(gè)人消費貸款余額較年初增長(cháng)31.68%。

據農業(yè)銀行11月21日微信公眾號，個(gè)人消費貸款財政貼息政策實(shí)施兩個(gè)月以來(lái)，農行浙江分行累計為消費貸款中的1.2億元資金進(jìn)行貼息，惠及1萬(wàn)多名客戶(hù)，以扎實(shí)舉措促消費、惠民生。

10月31日，浙商銀行黨委委員、副行長(cháng)、董事會(huì )秘書(shū)駱?lè )逶谌�季度業(yè)績(jì)說(shuō)明會(huì )上表示，自9月1日消費貸款財政貼息政策正式實(shí)施以來(lái)，該行消費貸款業(yè)務(wù)呈現較快增長(cháng)態(tài)勢，對拉動(dòng)消費起到了積極作用。9月單月，該行自營(yíng)消費貸款新開(kāi)戶(hù)數環(huán)比增長(cháng)50%，同比增長(cháng)48%；投放額環(huán)比增長(cháng)43%，同比增長(cháng)42%，消費貸款貼息授權客戶(hù)超一萬(wàn)人，消費貸款申請量、用款量都有較大增長(cháng)。

此外，招聯(lián)消費金融作為四家消金公司經(jīng)辦機構之一，自9月1日和行業(yè)首批上線(xiàn)運行貼息系統以來(lái)，截至10月31日，消費貸貼息政策為其帶來(lái)5.5萬(wàn)客戶(hù)貸款、共貸款11.09萬(wàn)筆，貸款總金額6013.96萬(wàn)元。

消費貸貼息陣營(yíng)擴容

值得關(guān)注的是，《個(gè)人消費貸款財政貼息政策實(shí)施方案》規定的貸款經(jīng)辦機構包括全國性或跨區域的6家國有大型商業(yè)銀行、12家全國性股份制商業(yè)銀行，以及5家業(yè)務(wù)規模相對較大的消費金融公司等其他個(gè)人消費貸款發(fā)放機構。同時(shí)，為擴大政策覆蓋面，鼓勵地方財政部門(mén)結合實(shí)際情況對其他經(jīng)營(yíng)個(gè)人消費貸款業(yè)務(wù)的金融機構給予財政貼息支持。

公開(kāi)信息顯示，個(gè)人消費貸款財政貼息政策近期從國家層面向地方延伸，多家區域頭部城商行、農商行加入到消費貸補貼陣營(yíng)中。

據記者不完全梳理，今年10月份，四川省人民政府辦公廳發(fā)布《關(guān)于鞏固拓展經(jīng)濟回升向好勢頭的若干政策措施》，提出實(shí)施個(gè)人消費貸款貼息。居民在國家個(gè)人消費貸款財政貼息政策指定銀行以外的在川銀行獲得個(gè)人消費貸款（不含信用卡業(yè)務(wù)），且實(shí)際用于省內消費的，可參照國家政策標準享受貼息支持。

根據貴州銀行、貴陽(yáng)銀行發(fā)布的公告，自2025年12月1日起，兩家銀行可正式受理符合條件的消費貸款客戶(hù)貼息。12月3日，重慶市財政局、中國人民銀行重慶市分行、國家金融監督管理總局重慶監管局發(fā)布關(guān)于做好個(gè)人消費貸款財政貼息工作的通知，將3家地方國有法人銀行，包括重慶銀行、重慶農村商業(yè)銀行、重慶三峽銀行納入貸款經(jīng)辦機構。

薛洪言認為，消費貸補貼陣營(yíng)擴容至區域銀行，是財政與貨幣政策協(xié)同發(fā)力、政策下沉精準觸達的體現。地方性銀行的加入，能充分發(fā)揮其貼近本地場(chǎng)景的優(yōu)勢，使補貼更有效覆蓋縣域及下沉市場(chǎng)，進(jìn)一步激活消費信貸競爭，讓利消費者，為消費復蘇注入直接動(dòng)力。然而，在擴容過(guò)程中，必須強化對貸款資金流向的監測，防范資金挪用等風(fēng)險，確保財政資源真正用于提振消費；金融機構也需平衡好政策紅利與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，避免盲目投放，保障政策的長(cháng)期可持續性。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為，在貼息政策撬動(dòng)消費的同時(shí)，需同步做好收入補貼、就業(yè)支持等政策，通過(guò)政策的協(xié)同配合更好推進(jìn)居民擴大消費，建議可以考慮對汽車(chē)、教育等大額消費領(lǐng)域提高貼息比例，對縣域居民、低收入群體放寬貼息上限；聯(lián)合本地電商平臺、商圈推出“貼息+消費券”組合政策，通過(guò)數字人民幣等工具實(shí)現消費資金閉環(huán)管理；與稅務(wù)、工商部門(mén)共享消費數據，自動(dòng)核驗消費真實(shí)性，降低銀行審核成本。此外，婁飛鵬認為，還可以通過(guò)地方政府專(zhuān)項債、政策性銀行轉貸等方式補充貼息資金。