央廣網(wǎng)北京11月20日消息（記者 宓迪）今年4月份，金融監管總局發(fā)布《關(guān)于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理 提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“助貸新規”），自2025年10月1日起正式施行。據記者近日不完全梳理，近期多家中小銀行對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了調整，部分機構合作名單呈縮減態(tài)勢。專(zhuān)家認為，在助貸新規的推動(dòng)下，相關(guān)調整是達到監管合規要求與謀求業(yè)務(wù)自主轉型的必然選擇。

部分中小銀行調整相關(guān)業(yè)務(wù)

根據助貸新規，商業(yè)銀行總行應當對平臺運營(yíng)機構、增信服務(wù)機構實(shí)行名單制管理，通過(guò)官方網(wǎng)站、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應用程序等渠道披露名單，及時(shí)對名單進(jìn)行更新調整。商業(yè)銀行不得與名單外的機構開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)合作。

記者關(guān)注到，從公開(kāi)信息來(lái)看，近期多家中小銀行對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了調整。11月5日，龍江銀行在官網(wǎng)披露互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)合作機構名單，名單中僅有一家機構且合作狀態(tài)為“已停止合作”；11月6日，烏魯木齊銀行在官網(wǎng)披露公告稱(chēng)，自2025年10月1日起，烏魯木齊銀行已停止開(kāi)展合作類(lèi)個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，并披露目前存量業(yè)務(wù)涉及的合作機構；11月6日，贛州銀行在官網(wǎng)披露該行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)中平臺運營(yíng)機構、增信服務(wù)機構名單，三家機構合作狀態(tài)均為“已停止合作”。

此外，貴陽(yáng)銀行副行長(cháng)李松蕓在今年的第三季度業(yè)績(jì)說(shuō)明會(huì )上表示，該行基于市場(chǎng)環(huán)境和監管要求，主動(dòng)對業(yè)務(wù)策略進(jìn)行了調整，目前與互聯(lián)網(wǎng)銀行合作已到期，無(wú)新增互聯(lián)網(wǎng)平臺業(yè)務(wù)，僅有存量業(yè)務(wù)在正常管理。該行重點(diǎn)轉向發(fā)展自主數字信貸能力，推動(dòng)零售業(yè)務(wù)穩健發(fā)展。

億聯(lián)銀行9月份披露的關(guān)于該行合作導流獲客機構的公示顯示，該行合作獲客機構共有10家，較6月份公告增加一家；而該行2024年11月披露的一份公告顯示其合作獲客機構曾達到56家。

中小銀行需構建自主數字信貸能力

蘇商銀行特約研究員薛洪言對央廣財經(jīng)記者表示，在助貸新規的推動(dòng)下，中小銀行對互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)的調整是應對監管合規要求與謀求業(yè)務(wù)自主轉型的必然選擇。這些調整短期內雖可能帶來(lái)業(yè)務(wù)收縮與運營(yíng)壓力，但長(cháng)期看具有積極意義，它促進(jìn)銀行從過(guò)去依賴(lài)外部流量導入的粗放模式，轉向構建自主風(fēng)控與數字信貸能力的發(fā)展路徑。

“這種轉變有助于銀行減少對合作平臺的過(guò)度依賴(lài)，通過(guò)加強自身在獲客、風(fēng)控等核心環(huán)節的能力建設，最終增強業(yè)務(wù)的穩健性與可持續性，完全符合監管引導金融機構回歸本源、提升自主服務(wù)能力的政策導向�！毖�洪言說(shuō)。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為，近期多家區域性銀行暫停新增互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)或大幅縮減合作機構數量，主要是中小銀行出于落實(shí)助貸新規、確保監管合規以及降低不良率壓力等方面的考慮。

婁飛鵬表示，助貸新規明確商業(yè)銀行須對助貸業(yè)務(wù)的貸前調查、風(fēng)險評級、貸后管理等環(huán)節實(shí)施全面管理，不得依賴(lài)第三方機構的核心風(fēng)控能力，要求中小銀行更好履行自身的責任。同時(shí)，在名單制管理下，中小銀行大幅壓縮合作機構數量。在他看來(lái)，區域中小銀行普遍缺乏獨立的數字化風(fēng)控體系與高質(zhì)量數據積累，難以構建自主的反欺詐與信用評分模型，風(fēng)控能力薄弱，同時(shí)，科技投入有限、數字化轉型較為滯后。

婁飛鵬建議，中小銀行需要構建自主數字信貸能力，推動(dòng)零售業(yè)務(wù)穩健發(fā)展，擺脫路徑依賴(lài)；聚焦區域深耕，憑借地緣人脈與靈活機制建立高客戶(hù)粘性，打造“小而美”差異化優(yōu)勢。在助貸機構合作上，婁飛鵬建議中小銀行與具備合規資質(zhì)、數據透明、風(fēng)控可驗證的頭部平臺合作，并通過(guò)協(xié)議明確權責邊界。

薛洪言表示，商業(yè)銀行在新規下發(fā)展相關(guān)業(yè)務(wù)需把握清晰的邏輯鏈條：首要任務(wù)是筑牢合規底線(xiàn)，確保合作管理、信息披露等各個(gè)環(huán)節嚴格符合監管要求，這是所有業(yè)務(wù)開(kāi)展的前提。在此基礎上，關(guān)鍵在于強化自主能力建設，全力發(fā)展自主獲客渠道與風(fēng)控模型，掌握業(yè)務(wù)主動(dòng)權。與此同時(shí)，必須提升全面風(fēng)控水平，既要優(yōu)化自身的風(fēng)險識別與定價(jià)能力，也要加強對合作機構的持續評估與風(fēng)險隔離。最后，應在合規與自主的基礎上優(yōu)化合作模式，與優(yōu)質(zhì)機構建立權責清晰、優(yōu)勢互補的共生關(guān)系，而非簡(jiǎn)單的流量買(mǎi)賣(mài)，以此實(shí)現業(yè)務(wù)的穩健發(fā)展與服務(wù)質(zhì)效的持續提升。