法治時(shí)評

　　林楠特

　　國家金融監督管理總局、最高人民法院近日聯(lián)合發(fā)布6件金融領(lǐng)域糾紛多元化解典型案例，其中2件為金融消費者風(fēng)險防范意識不足而引發(fā)的糾紛，直指日常金融消費高頻風(fēng)險點(diǎn)，具有較強的警示意義。

　　這2件典型案例的案情并不復雜。一件是金融消費者受不法貸款中介誘導，由中介協(xié)助辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，在中介的違規“包裝”下順利通過(guò)銀行審核，在償還幾期貸款后察覺(jué)被騙，無(wú)力按時(shí)足額還款進(jìn)而向銀行投訴，雙方協(xié)商未果引發(fā)糾紛。另一件則是消費者在朋友推薦下，將個(gè)人賬戶(hù)出租給他人，卻不知該行為可能被不法分子用于電信詐騙、洗錢(qián)、賭博等違法犯罪活動(dòng)。銀行發(fā)現賬戶(hù)異常并采取合理管控措施后，消費者因不了解背后潛在風(fēng)險，堅決要求恢復賬戶(hù)功能，雙方協(xié)商無(wú)果產(chǎn)生糾紛。

　　化解此類(lèi)糾紛，傳統訴訟途徑往往周期長(cháng)、成本高，多元化解機制恰好在此類(lèi)場(chǎng)景中展現出獨特優(yōu)勢。在上述案例中，雙方均向金融糾紛調解組織申請調解。調解組織查清事實(shí)全貌，在高效推進(jìn)糾紛化解的同時(shí)，耐心向消費者釋法明理，使其認清了非法貸款中介的違規套路、深刻認識到出租出借出售銀行賬戶(hù)的現實(shí)危害，增強了風(fēng)險防范意識。這種“調解+普法”的模式，不僅大幅降低了糾紛解決成本，也從根本上幫助消費者筑牢金融消費安全防線(xiàn)。

　　這些典型案例，是兩部門(mén)對現有多元解紛實(shí)踐的總結提煉，更是對金融治理理念的深化拓展，為后續金融糾紛化解提供了清晰指引，也提醒全社會(huì )，金融消費安全的守護，不但需要高效的糾紛化解機制，還需要從源頭防范風(fēng)險、筑牢防線(xiàn)。廣大金融消費者要提高辨別能力，通過(guò)正規金融機構辦理信貸業(yè)務(wù)，妥善保護個(gè)人信息，對發(fā)現的違法違規線(xiàn)索積極舉報監督。金融機構需強化全流程管理，切實(shí)履行信息披露與適當性管理義務(wù)，筑牢金融消費安全第一道防線(xiàn)，并通過(guò)多種宣傳方式加大普法力度，增強消費者的法治意識和風(fēng)險防范能力。

　　金融消費安全是金融市場(chǎng)穩定的基石。只有監管部門(mén)、司法機關(guān)、金融機構、行業(yè)組織與消費者形成協(xié)同治理合力，才能構建起全方位、多層次、立體化的金融消費安全防線(xiàn)，切實(shí)維護金融消費者合法權益，助推金融市場(chǎng)持續健康發(fā)展。