金融是鄉村振興的“活水”，如何讓這股“活水”精準滴灌田間地頭、滋潤小微企業(yè)？澤庫農商銀行給出了生動(dòng)答案。作為扎根澤庫縣域的本土金融機構，該行以“雙基聯(lián)動(dòng)”合作貸款模式為抓手，深耕三農沃土、聚焦民生需求，實(shí)現合作貸款鄉鎮、村（社區）全覆蓋，用金融力量為縣域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展與鄉村振興戰略實(shí)施注入強勁動(dòng)力。

數據見(jiàn)證擔當。截至2024年末，澤庫農商銀行各項存款余額6.88億元，市場(chǎng)占比52.56%；各項貸款余額10.94億元，市場(chǎng)占比高達69.12%，均穩居當地同業(yè)首位。全年累計發(fā)放各項貸款8.86億元，較同期增加0.72億元，其中涉農貸款6.83億元，脫貧小額貸款0.41億元，一串串堅實(shí)的數據，彰顯了本土金融機構服務(wù)地方的初心與實(shí)力。

信用筑基 破解農牧民融資難題

“以前貸款又要擔保又要跑手續，現在成了信用戶(hù)，手機上點(diǎn)一點(diǎn)，5分鐘錢(qián)就到賬了！”澤庫縣王加鄉農牧民扎西的感慨，道出了當地群眾對金融服務(wù)升級的真切感受。這一變化的背后，是澤庫農商銀行以信用體系建設破解融資瓶頸的持續發(fā)力。

澤庫縣下轄7個(gè)鄉鎮、64個(gè)村，共有農牧戶(hù)18715戶(hù)。為讓信用成為農牧民的“金名片”，該行全力推進(jìn)信用戶(hù)、信用村、信用鄉鎮“三信工程”建設。2024年新增評定信用戶(hù)829戶(hù)，累計評定信用戶(hù)達16675戶(hù)，占全縣農牧戶(hù)數的89.09%；總授信戶(hù)數12455戶(hù)，總授信金額7.15億元，已創(chuàng )評信用村57個(gè)、信用鄉鎮6個(gè)，計劃2025年實(shí)現“三信”覆蓋面均達90%。

針對部分群眾因不良征信無(wú)法獲得貸款的困境，該行創(chuàng )新推出信用修復機制，出臺《關(guān)于規范貸款征信評判標準的通知》，明確“三選二”信貸征信諒解標準及修復渠道，為失信農戶(hù)打開(kāi)融資“重生之門(mén)”。通過(guò)信用修復，已為399戶(hù)精準扶貧戶(hù)發(fā)放貸款3379萬(wàn)元，為7戶(hù)個(gè)體工商戶(hù)發(fā)放貸款177萬(wàn)元，讓信用“污點(diǎn)”不再成為發(fā)展“堵點(diǎn)”。

雙基聯(lián)動(dòng) 織密金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò )

“村里有了‘雙基聯(lián)動(dòng)’合作貸款辦公室，銀行干部掛村、村干部掛行，貸款政策有人講、申請流程有人幫，太方便了！”在澤庫縣麥秀鎮尕讓村，村民達果加拿著(zhù)剛到賬的“三牲貸”，計劃擴大牦牛養殖規模。

以信用體系為根基，澤庫農商銀行創(chuàng )新推行“雙基聯(lián)動(dòng)”合作貸款模式，構建“線(xiàn)上云辦公+線(xiàn)下實(shí)體辦”的服務(wù)新格局。依托7個(gè)鄉鎮、64個(gè)村委、10個(gè)社區的掛職干部及6家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的機構優(yōu)勢，該行不僅在全轄建成64個(gè)線(xiàn)下“雙基聯(lián)動(dòng)”合作貸款辦公室，更同步搭建64個(gè)線(xiàn)上云辦公室，實(shí)現鄉鎮、村（社區）線(xiàn)上線(xiàn)下服務(wù)100%全覆蓋。目前，銀行已與64個(gè)行政村全部簽訂合作協(xié)議，完成線(xiàn)下辦公室制度上墻、掛牌落地，85名銀村掛職人員線(xiàn)上線(xiàn)下協(xié)同開(kāi)展常態(tài)化工作，讓金融服務(wù)觸角真正延伸至每一個(gè)角落。

通過(guò)“村級組織提前摸排、銀行機構精準授信、集中辦理高效放款”的服務(wù)模式，該行大幅壓縮貸款辦理時(shí)間、簡(jiǎn)化審批流程。年內通過(guò)“雙基聯(lián)動(dòng)”模式累計發(fā)放貸款2503筆，貸款余額達6.84億元，其中以小額信用貸款和脫貧人口小額貸款為主，切實(shí)讓農牧民享受到便捷高效的金融服務(wù)，客戶(hù)滿(mǎn)意度持續提升。

減費讓利 賦能市場(chǎng)主體成長(cháng)

“銀行不僅給我們授信350萬(wàn)元，還下調了貸款利率，一年能省不少利息，我們擴大生產(chǎn)更有底氣了！”澤庫縣某生態(tài)畜牧業(yè)合作社負責人多杰吉布介紹道。這是澤庫農商銀行減費讓利、支持市場(chǎng)主體發(fā)展的一個(gè)縮影。

為助力小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)紓困發(fā)展，該行主動(dòng)搭建“政銀企”對接平臺，向3家小微企業(yè)頒授貸款合作意向書(shū)及授信牌，精準對接融資需求。同時(shí)加大減費讓利力度，對存量小微企業(yè)開(kāi)展階段性減息，全年減免貸款本金0.94億元，減免利息94萬(wàn)元；平均下調貸款利率1.6個(gè)百分點(diǎn)，年度讓利達1159萬(wàn)元，以真金白銀減輕市場(chǎng)主體負擔。

圍繞鄉村振興重點(diǎn)領(lǐng)域，該行不斷豐富信貸產(chǎn)品體系，創(chuàng )新推出“福農貸”“商戶(hù)貸”“三牲貸”“銀保貸”等特色產(chǎn)品，針對個(gè)體工商戶(hù)推出“助商貸”“新市民貸”，實(shí)現純信用貸款全覆蓋。通過(guò)開(kāi)展“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪(fǎng)”專(zhuān)項行動(dòng)，已對接企業(yè)55戶(hù)，發(fā)放貸款2287萬(wàn)元，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。

錨定新目標 繪就金融助農新藍圖

站在新的發(fā)展起點(diǎn)，澤庫農商銀行將持續貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟工作會(huì )議、中央農村工作會(huì )議精神，按照省聯(lián)社及縣委、縣政府工作部署，以打造生態(tài)示范縣為契機，精準發(fā)力、持續作為。

下一步，該行將重點(diǎn)推進(jìn)四項工作：一是提升服務(wù)效率，加大金融政策宣傳力度，深化銀企對接，實(shí)現共贏(yíng)發(fā)展；二是聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，圍繞縣域支柱產(chǎn)業(yè)、中小微企業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)等加大信貸投放，助力縣域經(jīng)濟跨越發(fā)展；三是深化信用體系建設，以創(chuàng )建省級信用縣為目標，持續推進(jìn)信用戶(hù)增戶(hù)擴面；四是踐行綠色發(fā)展理念，緊扣“山水黃南”戰略和“生態(tài)立縣”要求，加大對清潔能源、節能環(huán)保等領(lǐng)域的信貸支持，確保綠色信貸覆蓋率不低于70%，年內完成綠色支行掛牌工作，以高質(zhì)量金融服務(wù)為澤庫縣鄉村振興和經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展貢獻更大力量。（來(lái)源：澤庫縣委宣傳部）